Бывает ли ипотека выгодной?

Рубрика:  Кредиты

Бывает ли ипотека выгодной?

Выгодно ли сегодня вступать в ипотеку или лучше отказаться от столь рисковой затеи? Можно ли оценить риск, принимаемый на себя в случае подписания с банком договора об ипотеке? Попробуем разобраться в том, насколько ипотека выгодна для заемщиков.

По сути, выгодная ипотека – это кредит, выданный по минимальной ставке с наименьшим первоначальным взносом, а также незначительными комиссионными расходами заемщика, которые связаны с получением, обслуживанием и обеспечением кредита. На практике такие условия встречаются редко, к тому же, предоставляются они, как правило, только проверенным надежным клиентам банка. На деле заемщик обычно платит или небольшой первоначальный взнос, а кредит гасит по высокой процентной ставке, или наоборот, оформляет кредит по небольшой процентной ставке, но при этом платить большой первоначальный взнос за недвижимость.

Очевидными достоинствами такого вида займа, как ипотека выгодно, можно считать сравнительно низкий первоначальный взнос за жилье, отсутствие необходимости производить арендные платежи вследствие возможности переезда в новую квартиру. К выгодным условиям можно отнести и ослабление налогового бремени заемщика: по действующему законодательству при определении суммы, составляющей ваш доход, с которой должен быть уплачен подоходный налог, заемщик имеет право вычесть из доходов сумму, идущую в банк для оплаты ипотечного кредита.

Выгодной ипотекой можно считать ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой. Хоть такая ставка и сопряжена с множеством рисков, она позволяет немного сэкономить. Размер плавающей ставки определяется на основе общепринятого единого индекса. К этой ставке добавляется еще и фиксированный показатель. Однако пользователь ипотечного кредита должен всегда помнить о том, что плавающая ставка может повлечь за собой серьезный процентный риск. Ставка будет меняться вслед за изменением состояния рынка и его условий, причем чаще всего это изменение будет выражаться ее повышением и гораздо реже – снижением.

Простой расчет наглядно показывает, что повышение цен на рынке жилья согласно действующему индексу инфляции, в сочетании со всеми налоговыми льготами, по сути, уравновешивает, а иногда даже превышает объем выплат банку за взятый у него ипотечный кредит. Подробнее об этом можно прочитать в Концепции развития системы ипотечного кредитования, разработанной на текущий год. В ней содержится перечень налоговых льгот, предоставляемых физическим лицам. Налоговые льготы в ипотечном жилищном кредитовании являются действенным экономическим фактором, стимулирующим развитие первичного рынка недвижимости. Они существенно увеличивают доступность долгосрочного кредитования для разных слоев населения.

Найти выгодный ипотечный кредит вполне реально. Необходимо тщательно изучить ипотечный рынок, проанализировав данные, выложенные на Интернет-сайтах крупных банков, где всегда есть полная, развернутая информация о стоимости и условиях выдачи ипотечного кредита. Собрав всю доступную информацию и тщательно взвесив все достоинства и недостатки каждого предложения, можно сделать выбор в пользу наиболее выгодного ипотечного предложения. Затем нужно постараться сделать все, чтобы банк выдал кредит именно вам. Здесь стоит учесть, что банки отдают предпочтение тем клиентам, которые предоставляют им более полную информацию о себе, своих доходах, активах, а также тем, у кого хорошая кредитная история.

Удивительно, но ипотечное кредитование стимулирует население осуществлять налоговые платежи своевременно и в полном размере, т.е. повышается уровень налоговой дисциплины граждан. Это связано с тем, что уплата налогов является одним из основных требований любого банка при выдаче клиентам ипотечных кредитов. Таким образом, распространение ипотечных кредитов не только обеспечит население жильем, но и обеспечит сбор налогов за счет точного и полного декларирования доходов физических лиц. Такие меры позволят значительно расширить налогооблагаемую базу, что с лихвой компенсирует потери от налоговых льгот, а также обеспечит устойчивый прирост налоговых сборов.

Похожие новости

Комментарии закрыты.